Что такое KYC?
Знай Своего Покупателя (Know Your Customer) – это американский закон, который требует, чтобы личные данные о каждом пользователе, покупающем или продающем биткойны на бирже, были записаны в базе данных. KYC стало именем нарицательным для большого количества законов и практик, в которых биржи требуют от новых пользователей загрузить их личные данные (такие, как копия удостоверения личности, информация о счете в банке, адрес проживания, фотографии, и т. д.). Несмотря на то, что закон KYC действует только в Америке, подобные законы существуют в других странах мира, и биржи вынуждены требовать и хранить информацию о пользователях для того, чтобы их деятельность соответствовала законодательству большинства стран в мире. Даже если в стране нет подобного закона, большинство бирж часто требуют от пользователей эту информацию. Цель таких законов — помогать государству отслеживать, кто и в каких количествах покупает биткойн.
Кто требует информацию по типу KYC?
Большинство обычных бирж и обменников, включая Binance. Ниже я привел список платформ, которые на момент написания статьи не требуют KYC.
Для чего им нужна эта информация?
Это способ слежки за людьми. Как минимум, биржи отслеживают, сколько биткойнов вы покупаете и на какие адреса отправляете. Даже если вы отправляете биткойны на другой адрес, существуют специальные компании, которые анализируют вероятность того, что другие адреса также принадлежат вам. Это называется «chain analysis», или «анализ цепочки», и компании, которые этим занимаются, продают свои услуги государству. Не забывайте, что это имеет отношение только к тем биткойнам, которые вы покупаете на бирже после того, как вы уже предоставили свои личные данные. Если вы покупаете биткойны на платформах, не требующих KYC (см. ниже), то ваши личные данные никак не связаны с купленными UTXO, и ни государство, ни компании, занимающиеся анализом цепочки, не смогут узнать, что именно лично вы являетесь владельцем этого биткойна.
Для чего могут использоваться ваши личные данные?
Не забывайте, что вся информация, записанная в блокчейн, будет существовать вечно — в блокчейн нельзя внести изменения. Если вы покупаете биткойн с обменника, требующего информацию согласно KYC, то в блокчейне навсегда сохранится информация, что именно вы купили биткойн в количестве Х и отправили их на адрес Y. Даже если вы предпримете шаги для скрытия того факта, что вы являетесь текущим владельцем определенных UTXO (например, через coinjoin), запись о том, что вы в какой-то момент купили определенное количество биткойна, никуда не денется. Возможно, на данный момент не так важно или страшно, что кто-то (включая государство) завладеет этой информацией, но помните, что политические или экономические обстоятельства, в которых вы находитесь, могут измениться в любой момент. Даже если вы не застанете эти изменения в течение вашей жизни, ваши сегодняшние решения могут повлиять на судьбы ваших детей или внуков.
Кроме того, существует такая проблема, как взломы. Базы данных обменников, на которых покупаются и продаются биткойны, взламывают хакеры и продают информацию злоумышленникам, которым становится намного легче украсть или выманить ваши средства, если они знают, кто именно купил какое-то количество биткойнов, где он живет, и в каком банке хранит деньги. К сожалению, это происходит достаточно часто. Каждый должен сам решить, насколько и чем он готов рисковать, но я настоятельно рекомендую подумать, какие риски связаны с использованием платформ с KYC, и что то, что может быть вполне безопасно или легально сегодня, легко может стать преступлением или быть использовано против вас завтра.
Non-KYC (Не-KYC)
Non-KYC – это система, в которой биткойны покупаются без раскрытия ваших личных данных бирже. Например, если вы покупаете или получаете биткойны от друга или через HodlHodl, это будет Non-KYC. Если вы используете для покупки биткойна биржи, которые не требуют, чтобы вы предоставляли свои личные данные, это тоже Non-KYC. Несмотря на то, что конкретный человек (например, ваш друг), может знать все ваши личные данные и то, что вы купили у него определенное количество биткойна, эта информация не так легко может попать в руки государству или мошенникам.
Преимущества Non-KYC
Методы Non-KYC позволяют вам получать, хранить и отправлять биткойны анонимно. Это обеспечивает вашу финансовую приватность. «Анонимизированные» биткойны намного безопаснее хранить, потому что анализ цепочки и государства не могут ничего сделать с этими биткойнами (например, изъять или посадить их владельца в тюрьму в том случае, если биткойны будут объявлены вне закона). Если вы будете покупать все ваши биткойны исключительно через Non-KYC, и никогда не будете пользоваться KYC платформами, то скорее всего никто не узнает, что вы вообще хоть как-то свзяаны с биткойном. Несмотря на то, что биткойны Non-KYC часто стоят дороже, чем биткойны на KYC-обменниках и биржах, необходимо рассматривать их как принципиально отличающийся от других тип биткойна — тот тип, который гарантирует вам анонимность и безопасность. Более дешевые KYC-биткойны несут в себе скрытые риски, угожающие вашей приватности. Советую слегка переплатить за те бесценные преимущества, которые предлагают KYC-биткойны.
Где можно найти Non-KYC биткойны?
См. сюда
Платформы Hodl Hodl и Peach Bitcoin. Покупка биткойнов у людей, которых вы знаете лично. Получение доходов за работу или продажу товаров и услуг в биткойнах (имейте в виду, что если вам платят зарплату в биткойнах, то возможно, что ваш работодатель владеет вашей личной информацией и привязывает к ней биткойн-транзакции). Вы также можете получать Non-KYC биткойны с помощью майнинга. Некотоые банкоматы позволяют вам пкоупать определенное количество биткойна, не требуя вашу личную информацию.