Риски, связанные с биткойном
Есть большое количество причин для того, чтобы полагать, что у биткойна огромное количество преимуществ. Но есть ли связанные с ним риски? Если биткойн ждет провал, то чем это может быть вызвано?
Медленное или сокращающееся принятие биткойна пользователями
Есть возможность того, что внедрение биткойна в общество будет идти намного медленнее, чем предполагается сейчас. Если у вас есть определенные финансовые ожидания от биткойна (например, что его стоимость и значимость вырастет в будущем), они могут не оправдаться в те сроки, на которые вы рассчитываете — то есть ценность биткойна вырастет совсем нескоро. Конечно, другие функции биткойна все еще будут действительны, но они тоже могут быть ограничены медленным внедрением биткойна в общество — например, вы, конечно, можете использовать биткойн в качестве оплаты, но если большинство компаний не принимает оплату в биткойнах, то эта функция будет фактически бесполезной.
Стагнация или падение ценности биткойна
Цена биткойна может встать или уменьшиться, то есть пойти против ожиданий большинства людей, которые рассчитывают на то, что цена биткойна будет продолжать расти. Это, скорее всего, вызовет замедление во внедрении биткойна в общество, то есть сокращение спроса на биткойн, что, в свою очередь, будет сдержитвать рост его ценности еще сильнее. Если цена биткойна упадет, то вы можете потерять средства, которые вы в него вложили. В зависимости от различных факторов эта потеря инвестиций может быть более или менее значимой, чем если бы вы инвестировали те же средства в иные активы (недвижимость, фондовая биржа, и т.д.), или если бы вы хранили эти средства в наличных деньгах, подвергая их влиянию инфляции.
Потеря ваших ключей
В любой монетарной системе кто-то имеет полный контроль над деньгами. В большинстве стран этот контроль находится у центрального банка. В биткойн-системе этот полный контроль, а значит, и полная ответственность, находится у вас или у тех людей, которым вы доверили свой приватный ключ. Это значит, что если вы теряете доступ к приватному ключу, вы автоматически теряете доступ к вашим деньгам, и в таком случае никто нес может вам помочь. В фиатной системе центральный банк всегда может напечатать больше денег, которыми может быть возмещена ваша потеря (за счет всех остальных людей, так как при печати большего количества денег усиливается инфляция). В биткойн-системе же никто не «напечатает» для вас больше биткойнов, поэтому важно помнить, что ваш эксклюзивный контроль над биткойнами включает в себя и абсолютную ответственность за доступ к ним.
Преследование государством
Ваше государство может начать вас преследовать, если оно узнает, что вы владеете биткойном. Конечно, государства не могут предотвратить сущетсоввание и работу биткойн-сети, но они вполне могут наказывать индивидуальных лиц за ее использование. Многие государства расценивают биткойны как угрозу, которая может отнять у них контроль над деньгами в стране. Поэтому всегда есть возможность того, что государства могут начать преследовать лиц, которые пользуются биткойнами, чтобы предотвратить эту угрозу. Вы вполне можете быть одним из этих лиц — на вас могут возложить санкции и ограничения, вам могут угрожать, заключить вас в тюрьму, или, в худшем случае, нанести вам телесные повреждения. То, что сегодня легально, может завтра стать преступлением. Поэтому я всегда настаиваю на том, что покупать биткойны следует только анонимно, и использовать их только с соблюдением всех правил приватности. Блокчейн будет существовать всегда, так что если вы в какой-то момент обнаружите во время транзакции какие-либо данные о вашей личности, удалить их уже не удастся. Полный контроль над вашими средствами — это ваше право, но оно может стоить вам очень дорого.
Программное обеспечение
В программах, которые используются для обеспечения работы биткойн-сети, могут существовать никем не замеченные баги, которые могут значительно повлиять на систему. Биткойн-программы имеют открытый исходный код (open source), который моежт быть просмотреть и проверен кем угодно, но , тем не менее, такой риск все же существует всегда. Есть способы, которые позволяют чинить баги, когда они случаются, но если такой баг достаточно большой, он может повредить систему еще до того, как его починят. Еще один риск связан с тем, что у людей возникают различные взгляды на предлагаемые изменения кода, и в итоге люди могут начать использовать разные версии кода для работы программы, которые не будут совместимы друг с другом (это называется hard fork – жесткая развилка). Такая развилка может ослабить систему, а также заставить вас, как человека, обеспечивающего работу узла, выбрать одну из конфликтующих сторон. Сделать такой выбор может быть достаточно сложно, особенно если вы — не специалист, и не на сто процентов разбираетесь в тонкостях кода.
Риски, связанные с текущей монетарной системой
Использование биткойна имеет свои риски, однако у фиатной валюты также есть недостатки.
Инфляция
Валюта любой страны, которой вы владеете, может быть и, скорее всего, будет подвергнута инфляции. Ценность и покупательская способность каждой вашей зарплаты будет становится все меньше и меньше с течением времени. Вам будет нужно на постоянной основе увеличивать ваш доход, иначе вы не сможете конкурировать с непрекращающимся ростом цен. Контроль над ценностью ваших денег находится у центрального банка вашей страны, и его интересы не всегда будут совпадать с вашими.
Замороженные счета и активы
Если вы держите ваши деньги в банке или используете кредитные или дебетовые карты, вашим счета всегда могут быть заморожены. Все ваши сбережения, которые хранятся в банке, могут быть отобраны у вас по указаниям имеющих власть политиков. Это несколько раз случалось во многих странах, включая развитые страны первого эшелона и западные страны. В текущей системе у вас есть доступ к вашим деньгам только в том случае, если это разрешают иные лица.
Запрет на открытие счетов в банке
Эта ситуация похожа на предыдущую, но вы можете вдобавок к заморозке текущих счетов подвергнуться и запрету на открытие новых банковских счетов в будущем. Есть множество примеров того, как кредитные организации и банки отказывают в открытии счетов определенным лицам по требованию государства. Вы должны помнить о том, что несмотря на то, что сегодня с вами все в порядке, в будущем те, кто имеет власть над банками, могут объявить вас своим врагом по любой причине, и это может значительно затруднить вашу жизнь.
Наблюдение и надзор
Весь мир становится более цифровым, а особенно – финансовые его части. Наличные деньги становятся все менее актуальными, но вместе с ними уходит и сопутствующая им анонимность. Чем чаще вы пользуетесь банковской картой, оплачиваете покупки онлайн, получаете зарплату электронным переводом, тем больше связанной лично с вами информации предоставляется иным лицам. Они могут отслеживать ваши транзакции, переводы, покупательские привычки, и использовать эту информацию для любых нужных им целей. В такой системе приватность и анонимность быстро исчезают. Возможно, вас это не волнует сейчас, но обстоятельства могут измениться так, что вы не захотите, чтобы государство, банки и компании владели такими деталями о вашей финансовой жизни.
Прямой доступ
Многие мировые лидеры обсуждают переход к Цифровым Валютам Центрального Банка (Central Bank Digital Currencies или CBDC), после которого они могут иметь прямой доступ к вашим банковским счетам, куда они могут отправлять и изымать деньги. Этот переход может привести к различным сценариям. Например, у ваших средств может появиться срок годности — если экономика замедляется и государство захочет ее стимулировать, вам может быть приказано потратить 500 долларов в течение двух недель, иначе эти средства будут у вас изъяты. Либо вас могут наказывать прямым изъятием ваших денег — например, вы раскритиковали президента вашей страны в соцсетях, и в качестве штрафа с вашего счета в банке спишется 1000 долларов. В такой системе вы по сути полностью потеряете контроль над вашими средствами.
Итого
Биткойн может быть не принят обществом в нужный вам срок, или вообще никогда. Вас может преследовать гсоударство за использование биткойнов. Любое программное обеспечение, включая программы биткойна, не на сто процентво надежны и могут иметь серьезные баги. Проблема фиатной валюты заключается в том, что у вас нет полного контроля за своим средствами. Государство должно разрешать вам ими пользоваться. Кроме того, используя банковкие переводы и транзакции онлайн, вы всегда распространяете важную информацию о вас и ваших финансах лицам, которые могут использовать ее против вас.
Каждый человек по-разному относится к рискам. Распределение ваших средств между двумя системами (биткойн и фиатные валюты), скорее всего, является самой безопасной стратегией. Не стоит складывать все яйца в одну корзину и хранить сбережения исключительно в биткойнах или исключительно в фиатной валюте. Каждая система имеет свои риски, преимущества, и недостатки. Только вы можете решить, какие из них являются самыми важными для вас, и определить свою финансовую стратегию соответственно этому решению.